【マイカーローンの選び方】おすすめの借り方は?低金利で安い自動車ローン比較

新車を購入する時、ほとんどの人はローンを組んで購入します。
ディーラーの営業マンに言われたローンでそのまま購入するのはもったいない!
そんなマイカーローンを組もうとしている人のために、どうやったら安く早くお得に自動車ローンを組めるのか?を解説していますので参考にして下さい。

 

■ディーラーローンを契約する前に!

ディーラーで試乗して見積もりして、いざ契約!となるとまずするのが値引き交渉。

その時、営業マンは多分こう言うはずです。

「んー、これは新しいモデルなのでこの値引きが限界です。」

値引き額に渋い顔をしてもっと値引き出来ない?とお願いすると

「店長に相談します!!」

・・・5分後

「確認したら、提携の自動車ローンを組んでくれたら○◯をサービス・割引できます!お客様特別のオファーです。」

で大体多くの人はここで「じゃぁそれなら・・・」とディーラー提示のローンを契約します。
でもそれってそもそも、値引きの範囲内では??

・ディーラーローンの仕組み
なんでディーラー提携ローンを利用すると値引きが出来るのか?は、1契約すると手数料をディーラー側がもらえるからという単純な理由です。
もちろんコレが悪い訳ではなく、車購入に関わるみんなにメリットがあります。

ディーラー:提携ローンがあることで売りやすい
ローン会社:ディーラーが契約をを増やしてくれる
お客:ディーラーでそのまま手続きができて楽ちん

しかし、トヨタ自動車のトヨタファイナンスなど自社グループでローン会社がある所は別ですが、大体はオリコなどの信販会社の仕組みを使って提供しています。

 

・ディーラーローンのメリット・デメリット

メリットはユーザー側からすると、すごく楽というのが一番です。
また、ディーラーが特に売りたい車種は金利優遇のキャンペーンですごく金利を低く設定し購入しやすいようなキャンペーンを行っている場合があります。

デメリットはディーラーローンはキャンペーンをやっていない場合は結構割高な金利設定になっています。

値引き|オプション追加|下取り|提携ローン

ディーラーでローンを組むと、それぞれ値引きなど交渉をザックリ提携ローンを組むことでサービス・割引されて本当に最大の値引き交渉だったのか?謎になる部分があります。

 

また、ディーラーローンの場合は車の所有権がディーラーになることが多いです。
ローンを完済し、完済証明書を取得してディーラーに所有権移転の手続きをしてようやく所有権が自分名義になります。車を担保にしているためローンの承認が通りやすい側面もります。

 

■銀行のマイカーローンvsディーラーローンを比較

ディーラーローン以外のマイカーローンの選択肢の有力候補が銀行の提供する自動車ローンです。普段使っている取引銀行の自動車ローンでも良いのですが、実は調べてみると全国対応の銀行マイカーローンがあったり銀行でも各銀行かなりの金利差があります。

・銀行系のマイカーローンのメリット・デメリット

銀行のマイカーローンの最大のメリットは「低金利」です。
ディーラーローンが4.9%など高めの設定でも2%台だったり、中には1%台だったりします。
たった1%の差でも車は購入金額が大きいのでかなりの差になってきます。

一方デメリットは、「審査」です。
審査が厳しいという部分と時間がかかる部分が最大のデメリットです。
ディーラーローンの場合は用紙記入で1時間以内に承認、ローンOKでスグに購入の手続きが出来ます。一方銀行ローンの場合は、ディーラーで見積もり後、銀行でローン申し込み、ローン承認、ディーラーで購入手続きとどうしても時間や手間がかかってしまいます。

ディーラーで商談をしていると「スグに欲しい!」という気持ちに負けて、たった1%程度の違いならディーラーローンで良いや!という誘惑に負けてしまいます。
しかし1%と侮るなかれ、その1%は手間を考えればすごく大きい金額になります。

・マイカーローンを借りた時のシミュレーション

300万の新車を5年ローン(60回払い)で購入した場合
ディーラーローン:4.9%:利息=388,582
銀行マイカーローン:2.4%:利息=186,595

その差は約20万円!

たった20万?と思うかもしれませんが、やった事はディーラーで見積もりを取った後に、銀行マイカーローンの申し込みをしただけです。時間にすれば1-2時間程度ですのでこの手間で20万円の違いは大きいです。

 

・その他のマイカーローン

銀行以外にも、ろうきんやJAでも借りることが出来ます。

JA:(保証料が必要)
ろうきん:

一般の人でも借りることが出来ますが、それぞれ条件があります。
確かに金利は低めですが、職業などの条件があり普通のサラリーマンなら銀行のマイカーローンがおすすめです。また保証料の有無も各地域によって異なります。
*郵便局はゆうちょ銀行扱いで、現在はスルガ銀行のローン商品となります。

 

■マイカーローンを借りる流れと注意点

・マイカーローンの流れと必要な書類

・申し込みブラックに注意!

いろんなマイカーローンがあり、それぞれ審査基準が異なります。
不安だからといろんな所に同時に申し込みしたり、審査落ちしたから次は別のとやっていると審査の際に紹介される信用情報に傷がついて申し込み過ぎなければローン審査にと覆っていたのに、申し込みすぎて逆に審査に落とされるなど可能性がありますので注意して下さい。

・マイカーローンはどんなものに使えるの?

マイカーローンという名前ですが、バイク購入にも使えるローンがほとんどです。
車に比べると金額が低いので審査にも通りやすいかもしれないですね。

 

■気になるマイカーローンQ&A、気になる疑問を解決!

・頭金は絶対に必要?
頭金ゼロでも大丈夫です。
ただ、頭金はあったらあっただけ審査に有利にはなります。
その理由は単純にローン額が低くなるからです。
300万円の車を購入する場合
頭金ゼロ:300万円の融資。
頭金100万円:200万円の融資。
頭金無くても大丈夫ですのであまり頭金にこだわらなくてもダイジョブです。
・マイカーローンって諸費用なども借りれるの?
重量税などの取得に関わる費用もマイカーローンの費用も含めてローンを組めます。

・保証人は必要?
・残価設定型ローンと比較して自動車ローンとどっちが良い?
・繰り上げ返済手数料って何?
・金利は変動金利?固定金利どっちが良いの?
・個人売買での車購入でもマイカーローンは使える?
・マイカーローンって総量規制の対象?対象外?
・マイカーローンを組む時の保証料って何?

 

■人気ランキング|低金利マイカーローンを借りるにはどこが安い?